Особливості імплементації електронного банкінгу в країнах з низьким рівнем добробуту (на прикладі Руанди)

Abstract

Electronic banking is a fundamental innovation in the global banking industry. The Rwandan banking system and the Bank of Kigali itself are no exception, as they are rapidly introducing banking innovation into the daily lives of local people. This study focused on the characteristics of e-banking implementation in Rwanda and its impact on the effective functioning of the entire banking system. Specifically, the study was to ascertain whether there was a relationship between the dependent variable such as performance measure as measured by profit after tax and the independent variables consisting of number of ATMS, number of debit and credit cards issued to customers, number of point of sale terminals and level of usage of mobile banking, internet banking and electronic fund transfer as components of e-banking. The study used secondary data that were collected from annual reports of commercial banks and the Central Bank of Rwanda. Both descriptive and statistical data were used in data analysis. The results of the study showed that e-banking has a strong and significant impact on the profitability of commercial banks in the Rwandan banking system. Thus, there is a positive relationship between e-banking and bank performance. The significance test showed that the impact of Bank Kigali innovation on bank profitability was statistically significant, which means that the aggregate effect of banking innovation in this study is statistically significant in explaining the profitability of commercial banks in Rwanda. The study recommends that the management of those banks that are slow to innovate should move forward and implement various innovations in their operations to improve profitability. This recommendation is supported by the fact that highly profitable banks are in the majority. Implementing innovations will increase the profitability of organizations as it will lead to increased tax revenues for the budget. In addition, the study of ebanking implementation in Rwanda is of particular interest to specialists because Rwanda, as a republic whose economy was hit by war and genocide, does show all the signs of rapid economic growth and its example can be used to trace the main aspects of e-banking in emerging economies. Електронний банкінг є фундаментальною інновацією у світовій банківській індустрії. Не винятком стала і банківська система Руанди та безпосередньо Банк Кігалі, які стрімко впроваджують банківські інноваційні технології у повсякденне життя місцевого населення. Дане дослідження присвячено вивченню особливостей імплементації електронного банкінгу в Руанді та його впливу на ефективне функціонування всієї банківської системи. Зокрема, дослідження повинно було встановити, чи існує зв'язок між залежною змінною, такою як показник ефективності, що вимірюється прибутком після сплати податків, та незалежними змінними, що складаються з кількості ATMS, кількості дебетових та кредитних карток, виданих клієнтам, кількості терміналів у торгових точках та рівня використання мобільного банкінгу, інтернет-банкінгу та електронного переказу коштів як компонентів електронного банкінгу. У дослідженні використовувалися вторинні дані, зібрані з річних звітів комерційних банків та Центрального банку Руанди. Під час аналізу даних використовувалися як описові, так і статистичні дані. Результати дослідження показали, що електронне банківське обслуговування надає сильний та значний вплив на прибутковість комерційних банків у банківській системі Руанди. Таким чином, існує позитивний зв'язок між електронним банківським обслуговуванням та ефективністю роботи банку. Тест на значущість показав, що вплив інновацій на прибутковість Банку Кігалі був статистично значущим, що означає, що сукупний ефект банківських інновацій у цьому дослідженні є статистично значущим у поясненні прибутковості комерційних банків Руанди. Дослідження рекомендує керівництву тих банків, які повільно впроваджують інновації, рухатися вперед та впроваджувати різноманітні інновації у свою діяльність для підвищення прибутковості. Ця рекомендація підтверджується тим фактом, що високоприбуткові банки здебільшого є такими. Впровадження інновацій підвищить прибутковість організацій, оскільки це призведе до збільшення податкових надходжень до бюджету. Крім того, дослідження особливостей імплементації електронного банкінгу в Руанді викликає особливий інтерес у фахівців, оскільки Руанда як республіка, економіка якої була вражена війнами та геноцидом, дійсно демонструє всі ознаки швидкого економічного зростання і на її прикладі можна простежити основні аспекти становлення е-банкінгу в країнах з економікою, що розвивається.