Основні тренди та напрями розвитку страхового ринку України

Abstract

На сьогодні, страховий ринок України характеризується посиленням конкуренції, обмеженою пропозицією асортиментного складу страхових продуктів, високою територіальною концентрацією провідних страхових компаній у центральних регіонах. Обгрунтовано, що на страховому ринку продовжується тенденція до зменшення кількості страхових компаній через відмову від ліцензій та самовільний вихід з ринку та спостерігається значний дисбаланс реальної структури страхового портфеля і тієї, яка найкращим чином б задовольняла потреби населення громадян в страховому захисті. Визначено основні фактори, які негативно впливають на розвиток страхового ринку України: значний рівень інфляції, зростання процентних ставок за депозитами, падіння попиту на страхові поліси через зростання їх вартості. Встановлено, що до основних тенденцій, які спостерігаються на глобальному страховому ринку доцільно віднести такі: розробка цифрових бізнес-моделей та персоналізованих страхових продуктів; автоматизація процесів і штучний інтелект; впровадження компаніями InsurTech; інтеграція блокчейну. Ключовими факторами, які стримують розвиток цифровізації страхового ринку є: висока вартість відповідних технологічних оновлень; низький споживчий попит на програми страхування, які передбачають використання сучасних комп'ютерних технологій; необхідність подальшої адаптації інноваційних технологій до відповідних страхових продуктів. Встановлено, що позитивними факторами впливу на розвиток цифровізації страхового ринку є поява можливості використання нових фінансових інструментів в умовах цифровізації, різноманітність страхових продуктів, створення цифрової страхової інфраструктури. The insurance market of Ukraine is characterized by increased competition, a limited offer of an assortment of insurance products, and a high territorial concentration of leading insurance companies in the central regions. It is substantiated that the tendency to decrease the number of insurance companies continues in the insurance market due to the refusal of licenses and voluntary exit from the market, and there is a significant imbalance between the real structure of the insurance portfolio and the one that would best meet the needs of the population of citizens in insurance protection. The main factors that negatively affect the development of the insurance market of Ukraine have been identified: a significant level of inflation, an increase in interest rates on deposits, a drop in demand for insurance policies due to an increase in their cost. It has been established that the main trends observed in the global insurance market include the following: development of digital business models and personalized insurance products; process automation and artificial intelligence; implementation by InsurTech companies; blockchain integration. It is argued that digital technologies open up new competitive advantages for insurers: introduction of innovative technologies in business, creation of statistical databases, technological digital services for individual insurance offers, systemic transformation of relations with clients. The key factors that hold back the development of digitalization of the insurance market are: the high cost of relevant technological updates; low consumer demand for insurance programs that involve the use of modern computer technologies; the need for further adaptation of innovative technologies to relevant insurance products; insufficient level of professional qualification of employees of insurance companies in the relevant field. It was established that positive factors influencing the development of digitalization of the insurance market are the emergence of the possibility of using new financial instruments in the conditions of digitalization, the variety of insurance products, the increase in the share of remote interaction of insurance market participants, and the creation of a digital insurance infrastructure.